Mg sok a krdjel a lakslzing krl
Forrs: www.fn.hu 2005.10.07. 08:54
Az autpiacrl mr ismert lzing a lakspiacra is hamarosan betrhet. A hitelnl ugyan drgbb finanszrozsi forma az ner nlkli laksvsrls gretvel kecsegtet.
„Mr nullaszzalkos nervel is vsrolhat lakst!" – a nyilvn sokak szmra csbt lehetsgrl nem egy ingatlanpiaci jsg friss hirdetse rulkodik, a legtbb esetben egyelre anlkl, hogy a reklm mgtt elrhet szolgltats llna. Az j finanszrozsi gret ugyanis nem a kormny Fszekrak-programjt takarja, hanem az gynevezett lakslzinget, amely szlesebb krben leghamarabb nhny hnapon bell vlik elrhetv.
Az utbbi idben a Central European Credit Ingatlanhitel (CEC) Rt. kapott engedlyt kifejezetten ingatlanlzing s hitelezsi tevkenysgre a Pnzgyi Szervezetek llami Felgyelettl (PSZF), s pillanatnyilag tovbbi t krelem vr elbrlsra a felgyelet asztaln – tudtuk meg Binder Istvntl, a PSZF szvivjtl. Informciink szerint tbb pnzgyi vllalkozs is megalakult mr e clbl (ingatlanlzinget ugyanis csak pnzgyi vllalkozs formjban, legalbb 50 milli forintos alaptkvel lehet nyjtani), s a bankcsoportok hza tjn is nagy a kszlds az j zletg beindtsra. Ezt a potencilis vevk mellett legnagyobb rmmel az ingatlanfejlesztk vennk, de a terjedni ltsz konstrukcinak kritikusai is vannak.
Keresik
A lakslzing ltjogosultsga mellett rvelk a minimlis nert s az alacsony banki rizikt emelik ki, m vannak, akik attl tartanak, hogy az gyfelek rejtett kockzatokat lesznek knytelenek felvllalni, mikzben ezen finanszrozsi lehetsg relatve drgn nyjthat. Egy biztos, az ingatlanfejlesztk s -beruhzk ettl vrjk a pang hasznltpiac fellendlst, s az egyre nehezebben eladhat j laksok piacnak lnktst is.
Az rdeklds a potencilis vsrlk rszrl is igen lnk – szmol be tapasztalatairl a frissen engedlyezett ingatlanlzingel s -hitelez CEC Rt. vezrigazgatja is. Bnfai Gergely krdsnkre elmondta: tlagosan 10-15 milli forintos hitelignnyel fordulnak hozzjuk az gyfelek, s az elmlt fl vben mintegy 7 millird forintnyi finanszrozsi ignyt gyjtttek be (jllehet ennek csak egy rszt tudtk kielgteni, miutn az augusztus 10-ei felgyeleti engedly birtokban alig kt hnapja kezdtk meg tnyleges mkdsket).
A FigyelNet ltal megkrdezett szakemberek szerint ugyanakkor nem valszn, hogy azonnal sorok fognak kgyzni a lakslzingelk pnztrai eltt, de egy jl krlhatrolhat rteg szmra kzenfekv segtsg lehet ez a finanszrozsi forma. Akinek pldul nincsen kell sajt forrsa (pldul a hitelignylsnl jellemzen megkvetelt 50 szzalkos nereje) egy ingatlan megvtelhez, de nem jogosult llami tmogatsra sem, s mondjuk kimutathat jvedelmi helyzete miatt a bankoktl nehezen kap hitelt, annak knnytst jelenthet a lzing. Ugyancsak jl jrhat vele az – mondja pldul Zettisch Ferenc, a Quadrat ptipari s Kereskedelmi Kft. fmrnke -, aki „beleragadt" hasznlt laksba, de jba szeretne kltzni. A lzinggel ugyanis egybl bekltzhet az jba, mikzben – akr kiadva a rgi lakst, s annak brleti djbl rszben fedezve a lzingdjat is – kivrhatja a szmra kedvez pillanatot s vevt, hogy ne kelljen ron alul megvlnia hasznlt lakstl.
Kockzatos?
Az alacsony ner viszont, amilyen csbt, olyan kockzatos is lehet - vli tbb szakember, tbbek kztt ppen az autfinanszrozsi zletgban felgylemlett riziktnyezkre s a szmtalan bedlt szerzdsre, visszavett autkra utalva. A klnbsg persze a kt zletg kztt igen nagy, hiszen az autlzingcgek valjban sima klcsnt nyjtanak gyfeleiknek, s gy a nemfizets kockzatt is dnten k lljk, mg a lakspiacon elindul valdi lzing rizikjt egyrtelmen az gyfelek futjk majd. A tt pedig ez esetben mg nagyobb: aki nem fizet, azt nem az autjbl, hanem a laksbl kell kitenni. A banknak vagy egyb finanszroz cgnek radsul roppant knyelmes a helyzete, miutn az ingatlan tulajdonjoga egszen az utols lzingdj trlesztsig az v marad.
Vlheten lesznek teht konzervatvabb s agresszvabb politikt folytat lakslzingel cgek. Az jonnan indult CEC Rt. egyelre nem nyjt 50-70 szzalkos finanszrozsi hnyadnl tbb pnzt (vagyis a lzinbevevnek legalbb 30-50 szzalknyi sajt forrssal kell rendelkeznie). „Nem rett mg meg a nullaszzalkos nerre a hazai lakossg, mert sokan rosszul mrik fel a hossz tv hitelkapacitsukat, s knnyen elfordul, hogy az gyfl jvedelmi helyzetben negatv fordulat kvetkezik be 15-20 v tvlatban" – sorolja az ner nlkli konstrukcik ellen szl rveket Bnfai Gergely, hozztve, hogy a tl knnyen adott pnzzel csaldok tmegeit lehetne tnkretenni.
A vevk tbbsge viszont ppen az alacsony sajt er miatt venn ignybe a szolgltatst, s a verseny valsznleg ki is fogja knyszerteni az egyre alacsonyabb sajt ert. Erre utalnak a mr megjelent hirdetsek is (amelyek konkrtan nulls ajnlatokat reklmoznak), s ezt erstette meg krdsnkre Pusztai Lszl, a CIB Lzing ingatlanfinanszrozsi zletgnak vezetje is. A lzingpiac eddigi legersebb szerepljnek szmt CIB egybknt szintn a kzeljvben indul el az j laksokra ignybe vehet lakslzinggel, s hasonlan a CEC Rt.-hez, gynevezett zrt vg pnzgyi lzinget knl majd. Ez az gyfelek szempontjbl a pnzgyi lzingek kevsb kockzatos tpusa, miutn a futamid vgn automatikusan tszll a tulajdonjog a vevre, az utols lzingdj megfizetsvel. (A rszleteiben mg nem ismert jvbeli lakslzing-ajnlatoknl mindenesetre erre is rdemes lesz a potencilis gyfeleknek rkrdeznik, ugyanis a nylt vg lzingnl a tulajdonjog nem szll t automatikusan a lzingbevevre, a szerzds csak gynevezett vevkijellsi opcis jogot foglal magban.)
Drga?
A lakslzinggel szembeni kritikaknt szokott megjelenni a konstrukci drgasga, m ezt az rintett szakemberek nem osztjk. Mint mondjk, pusztn attl, hogy lzingrl van sz, nem lesz drgbb a havi dj, mint a hiteltrleszts. Klnbsg abbl addik majd, hogy a lakshitelek egy rszre llami tmogats jr, errl viszont a lakslzingnl egyelre nincsen sz. Emellett, ahogyan a hitelnl, gy a lzingnl is lehet eurban vagy svjci frankban forrshoz jutni, ami a jelenlegi szmtsok szerint havi tbb ezer forintos lzingdj-klnbzetet eredmnyezhet. Hogy egy konkrt pldt emltsnk: az egyik trsasg vrhatan november 1-jtl megjelen ajnlata 10 milli forintos lzing esetben 25 ves futamidre 70 ezer forintos havi djra lesz felvehet svjci frank alapon, s ennl vrhatan 20 ezer forinttal lesz drgbb a forintban nyjtott lzing dja.
A szkeptikusok ugyanakkor azt is ktlik, hogy a lzing szemllete meg tud honosodni a hazai lakspiacon. „Hsz vig fizetni valamirt, ami mg nem is az enym, csak a legvgn kerl a tulajdonomba, nem biztos, hogy npszer tlet" – mondja pldul az Otthon Centrum elemzje. Ebbl a szempontbl a sima hitelfelvtel sem sokkal jobb – rvel viszont a Quadrat Kft. szakembere -, hiszen ez esetben ugyangy az utols rszlet trlesztsig jelzlog terheli az ingatlant, s akadlyozza pldul a forgathatsgt. Ami pedig a magas lzingdjak kritikjt illeti, Bnfalvi Lszl, az OC Hitelcentrum vezetje rmutat: ma is vannak a piacon kt szmjegy hiteltermkek, amelyeket azrt mg elfogadnak a vevk. s val igaz, a Magyar Nemzeti Bank rendszeres statisztiki is igazoljk: a 30 szzalk feletti THM-mel terhelt fogyasztsi klcsnket is veszi a hazai lakossg, mint a cukrot.
|